長引く低金利や資産運用への関心の高まりから、投資信託が注目されています。
最近ではインターネットの普及により、証券会社や銀行の窓口に行かなくても、自宅で投資信託の売買やファンドの乗り換えが容易に出来るようになりました。個人が購入しやすい環境が整ってきています。
投資信託は投資家から集めた資金を１つにまとめ、ファンドマネージャーといわれる運用のプロが債券や株式などで運用し、運用成果に応じて収益を分配するという金融商品です。
小口の資金で購入できる上、運用をプロに任せているという点で、投資初心者の方には取り組みやすい商品といえると思います。元本は保証されていませんのでリスクはありますが、運用がうまくいけば預貯金以上の収益をねらえることができます。
２００６年は投資信託の残高が６５兆円にも達し過去最高を記録しました。
なかでも外国の債券や株式に投資するものが人気を集めてきているようです。
投資信託といっても、その種類は様々です。一般に公社債などの債権を中心に運用するファンドは株式を中心に運用するファンドより比較的リスクは少ないですが、その分リターンはねらえません。また、外国に投資するファンドは当然為替リスクがありますが、投資時期によってハイリターンをねらえることになります。
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投資信託の主な種類と代表商品 | |||||||||||||||||||
リスク小
リスク大 |
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投資信託においてリスクを分散するには様々な方法がありますが、複数のファンドを組み合わせて持つことも有効な手段です。いたずらにリスクをとって１つの商品でハイリターンをねらうよりも、値動きの違う複数の金融商品に投資して、リスクを平準化するわけです。
代表的なリスク分散の組合せは２つです。
１、株式と債権の組合せ
一般に株式と債権は逆の値動きをします。経済環境が良好で株価が値上がりする局面では債権は買われにくく値下がりします。
一方、不況で企業の破綻が相次ぐような株価調整局面では、信用性の高い債権が買われやすくなり債券価格は上昇します。
したがって、株式と債権にバランスよく投資することにより、リスクの分散が出来るわけです。
２、国内商品と海外商品の組合せ
日本の市場が低迷しているとき局面でも、好調な海外の市場に投資しておけば利益をあげられる可能性も高くなります。
また、一概に海外といっても、米国、欧州、アジア諸国、それぞれに好不調があるということも認識しておいてください。
そこで、おすすめしたいのが「海外の債券ファンド」と「国内の株式ファンド」の組合せ。
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グローバルソブリンオープン（国債投信）は信用力の高い２２カ国（日本を含む）の債権を主要投資対象としている。毎月４０円分配を続けているのが人気の秘密。始めて投資信託を購入される方にはおすすめの一本。海外への投資比率が高いため円高が懸念材料となる。
Ｔ＆Ｄ-アクティブバリューオープン（Ｔ＆Ｄアセットマネジメント）は国内の割安株を主要対象としたアクティブ型のファンド。グローバルソブリンオープンのような海外債券のファンドと組み合わせる２本目として最適。決して市場環境の良くなかった２００６年に好成績を収めており、Morningstar Japan Award "Fund of the Year" 2006 国内株式型・最優秀ファンド賞を受賞している。初心者にもおすすめのファンド。
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